En la etapa de transformación que está atravesando el grupo BBVA hacia servicios bancarios apalancados en la tecnología, el centro de datos es la base para el corto plazo, pero la nube se perfila como la apuesta de futuro.

Así ocurre en México, como explica en esta entrevista Carlos López-Moctezuma, director de Nuevos Negocios Digitales de BBVA Bancomer. El portavoz detalla la estrategia de digitalización de productos y servicios tradicionales y de creación de productos y servicios digitales nativos, que lleva a cabo la entidad con el objetivo de convertirse en el banco del futuro.

Podrá conocer más detalles sobre la transformación digital de esta entidad bancaria en la próxima edición del evento DCD>México, que tendrá lugar los días 26 y 27 de septiembre en Centro Citibanamex.

BBVA Bancomer está inmersa en un proceso de transformación digital. ¿Qué están realizando desde la entidad financiera en este sentido? ¿Qué diferentes pasos han dado al respecto?

Comenzamos nuestra transformación digital hace años con una visión clara del futuro, cuando nadie más en el sistema bancario lo estaba considerando. Además, el desarrollo de nuestra transformación digital nos ha permitido ser pioneros en una serie de reformas en el marco regulatorio financiero para incluir nuevos modelos digitales, lo que ha ayudado a México a ser uno de los líderes de la nueva banca en la región.

La transformación comenzó con una experiencia de usuario totalmente nueva en nuestras sucursales bancarias y de ahí a toda la organización cuando las tecnologías disruptivas aún no estaban claras. Ahora, estamos digitalizando los productos y servicios bancarios tradicionales y también estamos creando productos y servicios digitales nativos. Junto a estos cambios, estamos cambiando todos los procesos internos que permiten una adaptación rápida y muy dinámica al entorno cambiante.

En BBVA Bancomer entendemos estos cambios dramáticos y, por lo tanto, hemos estudiado a los nuevos competidores basados ​​en tecnología y las nuevas empresas emergentes para crear productos y experiencias financieras usando una nueva propuesta de valor basada en 4 atributos: diseño centrado en el cliente, basado en Datos, disponibles en dispositivos simples y accesibles; Y compartir datos para interactuar con el ecosistema de fintech. Estos 4 atributos son los elementos esenciales para construir experiencias completas alrededor de necesidades específicas para nuestros clientes.

 

¿Por qué es necesario que la banca asuma el reto de la transformación digital? ¿Lo están demandando los clientes?

En BBVA Bancomer comenzamos nuestra transformación hace varios años cuando estaban surgiendo fuerzas disruptivas que ahora están impulsando una reconfiguración del modelo de negocio bancario. Entre las más importantes actualmente están la Inteligencia Artificial, el  Blockchain, el Crowdfunding y el Cloud Computing. Creemos que estas nuevas tecnologías ayudarán a cambiar la industria bancaria, permitiendo productos y servicios totalmente diferentes.

Al mismo tiempo, sabemos que los productos y servicios financieros están siendo demandados por un tipo de cliente totalmente distinto. Estos clientes, que ya son nativos digitales, tienen un comportamiento del consumidor diferente a lo que estábamos acostumbrados. Ahora están conectados permanentemente, no les gusta demasiado el estrés o cosas complicadas y anhelan la inmediatez en todos los aspectos de sus vidas, incluyendo el aspecto financiero. Para este nuevo consumidor debemos ser capaces de desarrollar una nueva generación de productos y servicios bancarios.

 

¿Se está adaptando la banca rápidamente a los cambios tecnológicos que están surgiendo?

Muchas industrias han sufrido cambios importantes debido a las nuevas tecnologías en los últimos años. En la industria financiera la competencia proviene cada vez más de empresas de base tecnológica y del ecosistema fintech, quienes están ofreciendo soluciones específicas totalmente digitales y distintas formas de trabajo más adaptables a un ambiente de mayor incertidumbre.

Para poder competir en este nuevo ambiente,  tuvimos que transformar nuestra metodología de trabajo de gestión de proyectos tradicional a una metodología ágil que utiliza equipos interdisciplinarios (scrums) trabajando en un ciclo muy rápido de creación e iteración de productos. Utilizamos ciclos de tres meses para entregar un producto de valor mínimo (MVP) o nuevas características para MVP anteriores.

El proceso de toma de decisiones tuvo que cambiar también para tener en cuenta diferentes aspectos de estas nuevas metodologías de trabajo. Por ejemplo, los scrums trabajan de manera muy independiente tomando sus propias decisiones cotidianas, siguiendo pautas generales que provienen tanto de las necesidades del cliente como del Responsable del Desarrollo de Negocio.

Con esto, BBVA Bancomer ha evolucionado hacia una organización más horizontal que facilita el proceso de toma de decisiones, acelera el proceso de creación de productos y con una mayor adaptabilidad a las necesidades cambiantes de las personas.

 

En el caso del BBVA Bancomer, ¿cómo es su estrategia tecnológica? ¿Se basan en servicios on-premise o están recurriendo también a servicios cloud?

Actualmente en BBVA Bancomer conviven los dos: servicios on-premise y servicios cloud. Esto se desprende de una evolución natural desde una banca tradicional hacia una banca digital. En este sentido, las necesidades de almacenamiento y procesamiento de información para los nuevos productos y servicios hacen necesaria una migración cada vez mayor hacia los servicios de nube.

 

¿Sobre qué infraestructura tecnológica y de data centers se apoya esta estrategia digital?

En la actual etapa de transformación del Grupo BBVA hacia servicios bancarios apalancados en la tecnología, el CPD (Centro de Procesamiento de Datos) es la base para el corto plazo, con una arquitectura de alto nivel y sistema de ingeniería de vanguardia, el cual obtuvo la certificación Tier IV Gold, máxima en su categoría, lo que lo coloca como el primer sitio no sólo en México, sino en toda América Latina por sus características de seguridad.

Sin embargo, el banco tiene objetivos de procesamiento de mayor información de los clientes que sólo son posibles utilizando tecnologías de cloud computing. Esto es algo que el banco ya está utilizando y que nos permitirá en el mediano plazo alcanzar mayores niveles  de procesamiento de información.

 

¿Están siguiendo en toda Latinoamérica una estrategia similar a la de México?

México es la punta de lanza de la transformación digital en la región. Sin embargo, la transformación digital es una iniciativa de todo el grupo BBVA por lo que todas las filiales del grupo en Latinoamérica están siguiendo una transformación similar.

 

¿Cuáles son los siguientes pasos que quieren dar en el futuro en materia tecnológica?

Queremos convertirnos en un banco del futuro centrado completamente en las necesidades de nuestros clientes. Apoyados en altos estándares de procesamiento de información en tiempo real que nos permita llegar a nuestros clientes en el momento adecuado con la solución correcta.

Queremos ser un banco que acompañe a sus clientes con soluciones integrales en sus distintos “journeys”. Soluciones que además se adapten a las distintas etapas por las que transitan nuestros clientes a través de sus vidas financieras, que hagan única su experiencia cuando usan nuestros productos y servicios.